伴随着（zhe）
比特币价格的大（dà）跌大（dà）涨以及各国监管的频频发声（shēng），作为其底（dǐ）层技术的
区块（kuài）链也随之成为了（le）市场热议的话题。简单来说，区块链是（shì）一种去（qù）中（zhōng）心化（huà）的、共享和加（jiā）密的分（fèn）布式账本技术。它（tā）有三个显著特（tè）点：去中心化、可追溯、不（bú）可篡改。因此，
区块（kuài）链技术具（jù）有交易自主（zhǔ）化、节约监管成本（běn）、绝佳（jiā）保密性和安（ān）全性的优点（diǎn）。借（jiè）助于这些（xiē）优点，区块（kuài）链技术被认为是继蒸（zhēng）汽机、电力（lì）、互（hù）联（lián）网之后，下一（yī）代颠覆性（xìng）的核（hé）心技术。而业（yè）内人士也认为，区块链技术最适用的场景之一就包括
金融领域（yù）。
在目前区块链技术所（suǒ）涉及（jí）的行（háng）业中，金融行业（yè）的占比（bǐ）最高，其中包括了银行、证券业和保险业（yè）。瑞信近日（rì）的报（bào）告指出，2018年是区块链技术发展的关键一年，一些（xiē）行业的区块链解决（jué）方案将投入生产（chǎn），尤其是（shì）支付和贸易金融（róng）领域。
过去一年，区块链技术在金融领域的应用越来越广泛。2017年12月，瑞银、瑞信、巴克莱等（děng）宣布测试基于
以太坊的数据质量控（kòng）制项目（mù），为今年（nián）1月3日正式施行的（de）欧盟（méng）金融监管新规MiFID Ⅱ做准备。这意味（wèi）着银行将依靠区块链来审查和反馈数据（jù）的准确性，而不是第三（sān）方机构（gòu）。
摩根大通董事长兼（jiān）CEO也公开表示，虽然对比特币不感兴趣，但（dàn）是他看好比特（tè）币（bì）背后的区块（kuài）链技术，他（tā）表示：“区块链是一种很棒的技术（shù）。我们会使（shǐ）用区块链，而区块链将在许多方面起（qǐ）到作用。”
那么，区块链技术在金融领域的使（shǐ）用会出现在哪些场景中呢？下（xià）面我（wǒ）们就（jiù）来浅谈其在三个领域的应用：
1.证券（quàn）交（jiāo）易
买卖股票和证券（quàn）通常涉及许多中间商，比如经（jīng）纪商和股票（piào）交易所。通过区块链（liàn）建立非集中化（huà）和分（fèn）类账簿可加速（sù）交易（yì）进程，提高交易准确（què）度。
以区块链最（zuì）初（chū）的应用——比特币（bì）为（wéi）例。比（bǐ）特（tè）币的交易过（guò）程中，是在点（diǎn）对点网络广播交易信（xìn）息，再加（jiā）入至区块中（zhōng）意确保其安全（quán），形成不可（kě）改变的区块链。其中（zhōng）一（yī）些比特币（bì）可以被赋予特殊（shū）的属性，与（yǔ）珠宝（bǎo）、艺术品、汽车或者股（gǔ）票（piào）债券之类的资产相关联。在这种情况下（xià）不同的资产可（kě）以使用区块链来进行（háng）交易。
一年（nián）前纳（nà）斯达克宣布（bù）将（jiāng）区块链技术（shù）纳入交易系统的计划（huá）。其表示（shì）：“区块（kuài）链技术将被用来扩充和（hé）增进纳斯（sī）达（dá）克私有市场平台的股（gǔ）票管理能（néng）力。这将提供‘促进发行、转移和（hé）管理私有公司股票的有效全电子化服务’。区块链技（jì）术将可以代替公正办公室的（de）角色。”
2.智能合约
有人认为（wéi），如果（guǒ）互联（lián）网技术解决的是通讯问题（tí）的话（huà），区块链技术（shù）解（jiě）决的（de）是信任（rèn）问题。利用安全和费用低廉的优（yōu）势，区块链（liàn）技（jì）术可自动执行商业合约（yuē）和协议，不需中间（jiān）商的额外成本就可强（qiáng）制合约各方履行相应（yīng）条款（kuǎn）。
知乎上有一个形象的例子。比如A和B赌NBA总冠（guàn）军，A说是勇士，B说是（shì）骑士，A和B各押注20元。但双方互不信任，也不信（xìn）任任何公证人，他们就（jiù）可以用区（qū）块链技术来解决，写一（yī）个（gè）智能合约，两（liǎng）人分别把20元钱打到智能合约（yuē）的（de）账户里，获（huò）取比赛（sài）结（jié）果（guǒ）后，就会自（zì）动按照事先双方都（dōu）同意的代码执行。
如今一些企业（yè）已经尝（cháng）试将智（zhì）能合约（yuē）应用于包括寿险和租（zū）房（fáng）业务在内的领域（yù）。
3. 跨境（jìng）支付
以跨境支付为（wéi）例，在现行（háng）环境下，跨境支付中的每笔交（jiāo）易不（bú）仅需要在本银行记（jì）录，还要与交易对手进（jìn）行资金清（qīng）算和（hé）对账（zhàng）等，这（zhè）导致跨境支付（fù）中的业务（wù）处理速度（dù）慢，中间结算成本高，支付效（xiào）率低，同时还存在（zài）相当大（dà）的支付风险。
而通过区块（kuài）链的去中心化、信任（rèn）关系（xì）以及信息不可更改（gǎi）特性，区（qū）块（kuài）链技术将大（dà）大减少资金结（jié）算时间，还能降低金融机构承担（dān）的现金（jīn）和担（dān）保的数额，从而降低结（jié）算风（fēng）险（xiǎn）。这在国际交易中显得（dé）尤为（wéi）重要，因为（wéi）相对于目前来说这些交易（yì）需要数天才能完成，但使用（yòng）区块（kuài）链（liàn）技术几乎（hū）即刻就（jiù）能完成。
2017年（nián）年底，招商银行(34.62 -0.77%,诊股)就曾宣布联手永（yǒng）隆银行和永隆（lóng）
深圳分行（háng）成功实现了三方间使用区块（kuài）链技术的跨（kuà）境人民币汇款。据招商银行介绍，这（zhè）是全球首（shǒu）笔（bǐ）基于（yú）区块（kuài）链技术的同业间（jiān）跨境人（rén）民币清算（suàn）业务。
风险
上（shàng）述这三个场景看起来（lái）都（dōu）很美（měi）好，但真正执（zhí）行起来同样具（jù）有（yǒu）许多风险和问（wèn）题。
比（bǐ）如在跨境支付过程中，需要将（jiāng）资（zī）金从一个国家用（yòng）区块链（liàn）技术钱包转（zhuǎn）制（zhì）另一个（gè）国家，如果其中一个钱（qián）包供应商（shāng）倒闭，或被黑客攻击令相应的
加密货币（bì）被盗，则可能没有银（yín）行会对此负责，偿还损失。即便加密货币顺利（lì）转移（yí），要兑换成当（dāng）地法币也（yě）可能面临（lín）汇率波动的风险（xiǎn）。尤其是企业的跨境（jìng）支付，由于金额更大，这些风（fēng）险也就（jiù）更大。
而将区（qū）块链技术应用于证（zhèng）券交易的一大挑战则在于区（qū）块链的可（kě）扩展性。由于具有（yǒu）如此多的（de）节（jiē）点，存储大量的数（shù）据成为一大问题。而因为每个区（qū）块（kuài）都（dōu）以密码与（yǔ）上一个（gè）相连，全网对（duì）所有交易审（shěn）核并保存就需要大量的（de）计算能力。
至（zhì）于智能（néng）合约，我们可以从一个（gè）案（àn）例（lì）来看到其中的（de）问题。2016年5月以（yǐ）太（tài）坊区块链成立了没有雇（gù）员、完全由（yóu）以太坊区（qū）块链电脑代码控制的去中心（xīn）自制组织（DAO），并众（zhòng）筹了价（jià）值5000万（wàn）美元的加密（mì）币，然而（ér）成立三（sān）周（zhōu）后就被（bèi）攻击（jī）并盗（dào）取了5000万美元的（de）加密货币。攻击者为（wéi）投资者之一，而他的行为在技术上并（bìng）不构成违法（fǎ），也（yě）不是通常意义的网络攻（gōng）击，他只（zhī）是发现了由于合约程（chéng）序中的（de）用语疏忽造成的一个漏洞。其（qí）实这在传统的合约中也经常发生。无论是记录在纸上还（hái）是区块链中，做到措辞完（wán）美无缺都很困难。
前景
当（dāng）然，这些问题都（dōu）并非无解，而是有待（dài）解决。区块（kuài）链（liàn）独特的性质使得（dé）它（tā）不仅有（yǒu）潜力优化现有市场（chǎng），也有能力（lì）重构市场（chǎng）和（hé）创造新市场。但是，理想和现实（shí）之间仍然还有很长一（yī）段路要（yào）走。
根据德勤2017年年底（dǐ）发布的一份报告（gào）显示（shì），2016年，在代码（mǎ）库GitHub上，有26000个与区（qū）块链相（xiàng）关的项目（mù）代码发布，相比（bǐ）之下，2015年只有不到15000个（gè）
区（qū）块（kuài）链（liàn）项（xiàng）目（mù）被创（chuàng）建。而2017年，仅仅前6个月，GitHub上（shàng）已经创（chuàng）建了近25000个（gè）项目。一（yī）面（miàn）是大家（jiā）对区块链技术（shù）的（de）疯狂追逐（zhú），另一（yī）面又是无（wú）数项目的无疾而终。德勤报告显示，2016年创建的26885个（gè）项目（mù）中（zhōng），目前只（zhī）有8%还在（zài）活跃，且区（qū）块链项目的平均寿命是1.22年。
总之，面（miàn）对区块链，我们需要更多的思（sī）考和（hé）实（shí）际应用的指引（yǐn）。区块链技术（shù）从（cóng）概念走向应用前景广阔，但整体还不（bú）成熟（shú），因此（cǐ）还没有看到大规模（mó）的金融
区块链应用（非
数字货（huò）币类）上（shàng）线，虽（suī）然尝试很（hěn）多，但还难言普及。对于看到区块（kuài）链技术潜力的企业来说，重要的是（shì）把（bǎ）握先机，成为积（jī）极的开（kāi）发（fā）参与者，或与（yǔ）相（xiàng）关机构合作。
3月22日，FX168财经集团（tuán）和行业领袖Finance Magnates在
上海主办的2018亚洲（zhōu）交易博览（lǎn）就（jiù）将邀请（qǐng）相关专家（jiā）与与会者共同讨论金融投资交（jiāo）易在区块链浪潮下的机（jī）遇与挑战，相信会带给（gěi）我（wǒ）们更（gèng）多更（gèng）新（xīn）的观点和思考！
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