人民银行（háng） 工（gōng）业和（hé）信息（xī）化（huà）部 银保监会 证监会 国家网信办 外汇局 知识产权局关于《金融产品网（wǎng）络营销管理办法（征求意见稿（gǎo））》公开（kāi）征求意见的通（tōng）知
为规范金融产品网（wǎng）络营销活动，保障金融消费者合法权益，中国人民银行会同相关（guān）部门起草了《金（jīn）融产品网络营销管理（lǐ）办法（征求意见稿）》，现向社会公（gōng）开征求意见。公众可通过以下途（tú）径和方式提出意见：
1.通过（guò）信函（hán）方式将意见寄（jì）至（zhì）：
北京市西城区（qū）成方街（jiē）32号中国人民银行金融市场司（邮编（biān）：100800），并请在信封上（shàng）注明“金（jīn）融产品网络营销征（zhēng）求（qiú）意见”字样（yàng）。
2.通过电（diàn）子邮（yóu）件将意见发（fā）送（sòng）至:lzhaoming@pbc.gov.cn。
3.将意见（jiàn）传真至（zhì）：010-66016421。
意见反（fǎn）馈（kuì）截止时间为（wéi）：2022年1月31日。
附件1：金融产（chǎn）品网络（luò）营销管理办法（征（zhēng）求（qiú）意见稿）.doc
附件2：《金融产品网络营销管（guǎn）理办法（征求意（yì）见稿）》起草（cǎo）说（shuō）明.doc
人民银行
工业和信息化（huà）部
银保监会（huì）
证监会（huì）
国家网信办
外汇局
知（zhī）识产权（quán）局
2021年（nián）12月31日
金（jīn）融产品网络营销管理办法
(征求意见稿)
第一章 总则
第一条（tiáo）【目的（de）依据】为规范（fàn）金融产品网络营销（xiāo）活动，保障（zhàng）金融消费者（zhě）合法权益，促进互联网金融业务健康有序（xù）发展，根据《中华（huá）人民共（gòng）和国中（zhōng）国（guó）人（rén）民银行法（fǎ）》《中华人民共和国银行业监督（dū）管理法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和（hé）国（guó）证券法》《中华人（rén）民共和国（guó）证券投资基（jī）金（jīn）法》《中华（huá）人民共和国（guó）保（bǎo）险（xiǎn）法》《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国反不正（zhèng）当竞争法》《中华人民共和国消费者权益（yì）保护法》《中华人民共（gòng）和国个人信息保护法》《期货交易（yì）管（guǎn）理（lǐ）条例（lì）》《防范和（hé）处置非法集资条例》《互联网信息服务管理办法》《金融信（xìn）息服务管理规定》等，制定本办法。
第二条【适（shì）用范围】金融机（jī）构（gòu）或受其委托的（de）第三方互联网平台经营（yíng）者开展金（jīn）融产品（pǐn）网络营（yíng）销，适用（yòng）本（běn）办法。
法律法规（guī）、规章和规（guī）范性文（wén）件对金融产品网络营销另有规定的，从其规（guī）定。
第三（sān）条【相关（guān）定义】本办法所（suǒ）称金（jīn）融机（jī）构是指（zhǐ）国务院（yuàn）金（jīn）融管（guǎn）理部门依法批准设立的从事金融业务的机构。本办法所称金融产（chǎn）品，是指金融机构设计、开发（fā）、销售（shòu）的产（chǎn）品和服（fú）务（wù），包括但（dàn）不限于存款、贷款、资（zī）产管理产品、保（bǎo）险、支付、贵金属等。
本（běn）办（bàn）法所称第三方（fāng）互联网平台，是指非金（jīn）融机构自营的，为金融机构开展网络营销（xiāo）提供网络空间经营场所、信息（xī）交互、交易撮合等服务的网站、移动互（hù）联网应（yīng）用（yòng）程（chéng）序、小程序、自（zì）媒体（tǐ）等互联网媒介（jiè）。
本办法所称网络（luò）营销，是指通过（guò）互联网平台对金融（róng）产品进行（háng）商业性（xìng）宣传推介的活动，包括但不（bú）限于展示介绍金融产品（pǐn）相关信息或金融机构（gòu）业务品牌，为（wéi）消费者购买金融产品提供转接渠道（dào）等。
第四条（tiáo）【基本原则】开展金融产品网络营销（xiāo），应当（dāng）遵守相（xiàng）关法律法规（guī）制度和社（shè）会公序（xù）良俗，诚实守信，公平竞争，保障（zhàng）金（jīn）融（róng）消费者知情权、自主选择权和个人信息安全，不得（dé）损害国家利益、社（shè）会公众利益和金融消费者（zhě）合法权益。
第五条【营销资（zī）质】金融机（jī）构（gòu）应当在（zài）金（jīn）融管（guǎn）理部（bù）门许可的业务范围内开展金融产（chǎn）品网络营（yíng）销。除法律（lǜ）法规（guī）、规章和规范性文（wén）件明确规定或授权外，金融机（jī）构（gòu）不得委托其他（tā）机构和（hé）个人开展（zhǎn）金融产品网络营销。
第六条【禁止网络营销（xiāo）产品（pǐn）】任何（hé）机构（gòu）和个人不（bú）得（dé）为非法金融活动提供网络营销服（fú）务，包括（kuò）但不限于非法集资、非法发行（háng）证券、非法放贷、非法荐（jiàn）股荐（jiàn）基、虚拟（nǐ）货币（bì）交易、外汇按金交易等；不得为私募（mù）类资产管理（lǐ）产品（pǐn）、非公开发（fā）行证券等金融产品开展面（miàn）向不特定（dìng）对象的网（wǎng）络营销。
第二（èr）章 营销宣传内（nèi）容规范
第七条【审核责任】金融（róng）机构应当（dāng）对网络营销宣传内（nèi）容（róng）的合法（fǎ）合规（guī）性负责，建立内容审（shěn）核（hé）机制，落实金（jīn）融消费（fèi）者权益保护有（yǒu）关要（yào）求，有关审核材料应当存档备查。
第三（sān）方互（hù）联网平台应当使用（yòng）经金融机构审核确定的网络营销宣传内容对金融产品进行宣（xuān）传推介，不得擅自变（biàn）更营销宣（xuān）传内容（róng）。
金融机构从业人员通（tōng）过直播、自（zì）媒体账号、互联网群组等新（xīn）型网络渠道宣传推介金融产（chǎn）品的（de），口径（jìng）应与金融（róng）机构（gòu）审核的网络营销宣传内容保持一致。
第（dì）八条【内容标准】网络营销宣传内容应（yīng）当（dāng）与金融产品（pǐn）合同条款保（bǎo）持一致（zhì），包含产品名称、产品（pǐn）提供（gòng）者和销售者名（míng）称、产品备案或批复（fù）信息、产品（pǐn）期限、功能类型（xíng）、利率收费、风（fēng）险提示、限制金融消费者权利和（hé）加强金融消费（fèi）者（zhě）义务的（de）事项等关键信息（xī），不得有重大遗漏。
网络营（yíng）销宣（xuān）传内容应当准确、通（tōng）俗，符合社会主义精神（shén）文明建设的要求（qiú），践行社会主义核心价值观，倡导正确的投资理念和健康的消费观（guān）。
第九条【禁止内容】网（wǎng）络营销宣传不（bú）得含有以下内容：
（一）虚（xū）假、欺诈或（huò）引人误（wù）解的内（nèi）容；
（二（èr））引（yǐn）用不真实、不准（zhǔn）确或未经核实的数据和资（zī）料；
（三）明示或暗示资产管理产品保本、承诺收益、限定损失（shī）金额或（huò）比例；
（四）夸（kuā）大（dà）保险责任或保险产品收益，将保险产品收益（yì）与存款（kuǎn）、资产管理（lǐ）产品等金融产（chǎn）品简单类（lèi）比（bǐ）；
（五）利用国务院金融管（guǎn）理部门的审核或备案为金融产品提供增信保证；
法律法规、规章和规（guī）范性文件禁（jìn）止的其他（tā）内容。
第三章 营销（xiāo）宣（xuān）传行（háng）为规范
第十条【分区展（zhǎn）示】对于存款、贷款、资（zī）产管理产品（pǐn）、保险（xiǎn）、支（zhī）付（fù）、贵金属（shǔ）等不同（tóng）类别、不同（tóng）风险（xiǎn）等级的金（jīn）融产品，应当（dāng）分（fèn）别（bié）设立宣传展示专区。
第（dì）十（shí）一条【精准营销】开展精准（zhǔn）营销，应当遵守适当性管（guǎn）理要求，将金融产（chǎn）品推介（jiè）给适（shì）当的金（jīn）融消费者。根据金融消（xiāo）费者兴趣爱（ài）好、消费习惯等开展精准营销（xiāo）的，应当同时提供不（bú）针对个人（rén）特征（zhēng）推（tuī）送的选项或便捷的拒绝方式。
第十二条（tiáo）【禁止骚扰性营销】开展（zhǎn）营销宣传（chuán）不（bú）得影响（xiǎng）他人正常（cháng）使用互联网和移动终端。以弹（dàn）出页面等（děng）形式（shì）开展营（yíng）销的，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭。不得（dé）欺骗、误（wù）导用户点击金融产品营销内容（róng）。
第十三条【组合销售】采用（yòng）组合方式营销金融产品（pǐn），应当以显著方式提醒金（jīn）融消费者注意，不得将组合销售（shòu）金融产品的选项设定（dìng）为默认或首选。
第十（shí）四条【新型网络营销】通（tōng）过直播（bō）、自媒体账号、互（hù）联网群组等新型网（wǎng）络渠（qú）道营销金融产品，营销人员（yuán）应（yīng）当为金融（róng）机构从业人员并具备相关金融从业（yè）资质。金（jīn）融机构应（yīng）当（dāng）加强（qiáng）事前（qián）审核，指定合规人员审看直播或访问相关自媒体账号、互联网（wǎng）群组（zǔ）；加强营销行为可回溯管理，保存有关视频（pín）、音频、图文资料以供（gòng）查验。
第十五条【嵌套销售】非银（yín）行支付机构不得为贷（dài）款（kuǎn）、资产管理（lǐ）产品等金融产品提供营销服务，不得在支（zhī）付页面中（zhōng）将贷款（kuǎn）、资产管理产品等金融产品作为支付（fù）选项（xiàng），以默认（rèn）开通、一键开通等方（fāng）式销售贷款、资产管理产（chǎn）品等（děng）金融产品。
第十（shí）六条【禁止代（dài）言（yán）】不得利用学术（shù）机构、行业（yè）协会、专业人士（shì）的名（míng）义或者形（xíng）象作推荐、证（zhèng）明。
金融机构应当遵守金融管理（lǐ）部门有关规（guī）定，不得利用演艺明星的名义或形象作推（tuī）荐、证明。
第四章 营销合作行为规范
第十七条【责任划分】金融（róng）机构委托第三方互联网平台经营（yíng）者开展金融产品网络营（yíng）销的，应当（dāng）作（zuò）为业务主体承担管（guǎn）理责任。第三方互联网平台经营者未（wèi）按约定履（lǚ）行（háng）受托义务，损害金融消费者权益或造成（chéng）其他不良影响的，依（yī）法承（chéng）担相关（guān）责（zé）任。
未经金融管理部门批准，第三方互联网平台经（jīng）营（yíng）者（zhě）不得介入或变相（xiàng）介入金融产（chǎn）品（pǐn）的（de）销售业务环节，包（bāo）括（kuò）但（dàn）不（bú）限于就（jiù）金融产品与消费（fèi）者进行互动咨询、金融消费者适（shì）当性测评、销售合（hé）同签订、资金划转等，不得通过设置各种与贷款规（guī）模、利息规模挂钩的（de）收费机制（zhì）等方式变相参与金融业务收入分成。
金融机（jī）构利用第（dì）三方（fāng）互联（lián）网平台（tái）的网络空间经营场所，应当确（què）保业务独立、技（jì）术安全、数据和（hé）个人（rén）信息安（ān）全。第三（sān）方（fāng）互联网（wǎng）平（píng）台经营者应当恪守（shǒu）信息技（jì）术服务（wù）本位，不（bú）得变相（xiàng）开展（zhǎn）金融业务活动，不得借助技术手段帮助合作金（jīn）融机构规避监管。
第（dì）十八条【事前评估】金（jīn）融（róng）机构委托（tuō）第（dì）三方互（hù）联网平台经营者或者利用第三（sān）方互联网平台的网络空间经营场所开展金融产品网络营销，应（yīng）当建立事（shì）前（qián）评估机制，按（àn）照互联网平台资质（zhì）和承担责任相匹配的（de）原则，从电信业务资质、经营情况、技术实力、服务质量、业（yè）务合规和声誉等（děng）方面（miàn）进（jìn）行评（píng）估（gū）。
第十（shí）九条【书面协议（yì）】金融机构应当与第三方互联网平台（tái）经营（yíng）者签（qiān）订书面合作协议。合作协议应当包含合作范围、操作流程（chéng）、各（gè）方权责、消费（fèi）者权（quán）益保护、数据安全、争议解决、合作事项变更或终止的过渡安（ān）排、违约（yuē）责（zé）任（rèn）等内（nèi）容。
第（dì）二十条【持续管理】金（jīn）融机构应当持续跟踪评估第三方互联网平台经营者的（de）合规性（xìng）、安全性以及协议履行（háng）情况，及（jí）时识别、评估、防范因第三方互联网平台（tái）经营者违约（yuē）或经营失败等导致的（de）风险（xiǎn）。如（rú）发现违反法律法规、有（yǒu）关规（guī）定和协议约定的（de），应当要求其及时整改，情节（jiē）严重的，立即终（zhōng）止合作（zuò），并将有（yǒu）关问题线索移（yí）交相（xiàng）关管理部门。
第二十一条（tiáo）【信息安全】金融机（jī）构和（hé）第三方（fāng）互（hù）联网平台应当采取必要的技术安全措施，保障数据传输的保（bǎo）密性、完整性，防止其他（tā）机构和个人非法破解、截留、存（cún）储有关数据。
金融机构利用第三方互联（lián）网平台网络（luò）空间经（jīng）营场所，应当防止第三（sān）方互联网平台非法破解、截留、存（cún）储（chǔ）客户信息和业（yè）务数据。
第二十二条【入驻管理】第三方互联网平台（tái）经营者为（wéi）金融机构提供网（wǎng）络（luò）空间（jiān）经营场所，应当建立（lì）准入管理机制，对入驻金融机构从（cóng）资质资格、业务（wù）合规（guī）、社会声誉等方（fāng）面（miàn）进行评估；建立经营行为监测（cè）机制，发现非法金（jīn）融（róng）活动，立即采取措（cuò）施予以制止（zhǐ），并（bìng）将线索移交金融管理部（bù）门。
第二十三条【不正当竞争】第三方互联网平台（tái）经营者应当遵循平等自愿、公（gōng）平（píng）合理、诚实守信的原则，不得滥用（yòng）市场优（yōu）势地位实施歧视性、排他性（xìng）合作安排，不得阻碍金融消（xiāo）费者通过金融（róng）机构渠道查（chá）询、办理（lǐ）金融业务（wù）。
第二十四条（tiáo）【品牌混同】第三方互（hù）联网平台经营者应当以清晰（xī）、醒目的方式展示金（jīn）融产（chǎn）品提供者名称（chēng）或相关（guān）标识。金融（róng）产品名称（chēng）不得（dé）使用（yòng）第三（sān）方（fāng）互联网（wǎng）平（píng）台名称、商标的（de）相（xiàng）关（guān）字（zì）样（yàng），造成金融机构（gòu）和第三方互联网平（píng）台的（de）品牌混同。
第二十五（wǔ）条【互联网（wǎng）名称】第三方互联网平台（tái）经营者在（zài）网站（zhàn）、移（yí）动互联网应（yīng）用程（chéng）序、小程（chéng）序、自媒体名称（chēng）中使用“金融”“交易所”“交易（yì）中（zhōng）心”“信托（tuō）公司”“理财”“财富管理”“财富投资管理”“股（gǔ）权众筹（chóu）”“贷款”“资产管理（lǐ）”“支付”“清算”“征信”“信用（yòng）
评级”“外（wài）汇（huì）（汇兑、结售汇（huì）、货币兑换）”等金融相关（guān）字样或者内容，应当取得相应金融业务资质或金融信息服务业务（wù）资质。
第二十六条【商标注（zhù）册】第（dì）三方互联网（wǎng）平台（tái）经营者注册和使用包含“金融”“交易所”“交易中（zhōng）心”“信托公司”“理财”“财富管理（lǐ）”“财富投资（zī）管理（lǐ）”“股权众筹”“贷款”“资产管理””“支付”“清算”“征信（xìn）”“信（xìn）用（yòng）评级”“外汇（汇（huì）兑、结售汇（huì）、货（huò）币兑换）”等金（jīn）融相关字样（yàng）或者内容的商标，应当取得相应金（jīn）融业务资质或（huò）金融信息服务业务资质。
第五章 监（jiān）督（dū）管（guǎn）理（lǐ）
第二十七条【金融机构（gòu）监（jiān）管】金融管理部（bù）门按（àn）照（zhào）职责（zé）分工采（cǎi）取非现场或（huò）现场（chǎng）检查等方式，实施对金融机（jī）构金融产品网络营销（xiāo）活动（dòng）的监督（dū）管理。
金融机构、第三方互联（lián）网（wǎng）平台经营者及（jí）其从业人员应（yīng）当配合金融管理（lǐ）部门的检查，提（tí）供的（de）信息、资料应（yīng）当及（jí）时、准（zhǔn）确、完整。
第二十八条（tiáo）【第三（sān）方互联网平台监管】相关部（bù）门按照职责分工实（shí）施对第三方互（hù）联网平台金融产品（pǐn）网络营销活动的监督（dū）管（guǎn）理（lǐ）。
市场监管部门加强（qiáng）互联网广告管理和反不正当（dāng）竞争执（zhí）法，及时向（xiàng）金（jīn）融管理部门通报有（yǒu）关问（wèn）题情况并在必要时商请协助调（diào）查（chá）。
网信部门加（jiā）强互联网信（xìn）息（xī）内容管理，会同（tóng）电信主管（guǎn）部门、金融管理部门加强数据安全（quán）管理和个人信息保护。
第二（èr）十九条（tiáo）【第三方（fāng）互联网平台名称与商标管理】金融管理部门会同网（wǎng）信部门、电（diàn）信主管部门加强对第三方互联网平台名称的监测和管（guǎn）理（lǐ）。对违反本（běn）办法（fǎ）第（dì）二（èr）十五条规定的第三方互联网平台经营者（zhě），责令其限期整改。
金融管理部门会同知识产权管理部（bù）门、市场监管（guǎn）部门加强（qiáng）商标使用（yòng）的（de）监（jiān）测和管理。对违反本办法第二十六（liù）条规定的第三方互联网平台经（jīng）营者，责令（lìng）其限期整改。
第三十（shí）条【打击非法金融活（huó）动营销】金（jīn）融管理部门会同（tóng）网信（xìn）部（bù）门、电信主管（guǎn）部（bù）门、市场（chǎng）监管部门加强对非（fēi）法金融活动网络营销（xiāo）的监测（cè），按照（zhào）职（zhí）责分（fèn）工（gōng）予以处置。
第三十（shí）一（yī）条【行业（yè）自（zì）律管理（lǐ）】中国互联网（wǎng）金融协（xié）会等有关行业协会依照相关法律法规、规章和规范性文件要求以及（jí）本办法规定，制定（dìng）行业（yè）标准和自（zì）律规范，完善自律惩戒机制。加强（qiáng）金融类移动（dòng）互联（lián）网应用程序备案（àn）管理（lǐ）和金融消费者举报平台运营。配合金（jīn）融管理部门开展金（jīn）融产品网络营销日常监（jiān）测，及时移交有关问题线索。加大（dà）对社会公（gōng）众的金融知识普及教育，引导理性投资、健（jiàn）康消（xiāo）费。
第六章 法律责（zé）任
第三十二条（tiáo）【金融机构责任】金融机构违（wéi）反本办法规定开（kāi）展金融产品（pǐn）网络营销（xiāo）的，除法律法规另有规定外（wài），金融管理（lǐ）部门可采取监管谈话（huà）、责令整改、出（chū）具警（jǐng）示函以及依（yī）法依规可以采取的其他措施。
第（dì）三十三条【第三方互联网平台责任】第三方（fāng）互联（lián）网平台违（wéi）反本办法第八条、第九（jiǔ）条、第十六（liù）条第（dì）一款（kuǎn）、第（dì）二十三条、第二十四条规定开展（zhǎn）金融（róng）产品（pǐn）网（wǎng）络营销的（de），市场监管部门可依据《中华人民共和国广告法》《中（zhōng）华人民（mín）共和国反不正（zhèng）当竞争法》予以处置（zhì）。
第三（sān）方互联网（wǎng）平台违反本办法第（dì）二十一条规定（dìng）开（kāi）展（zhǎn）金融产品网络营（yíng）销的，网（wǎng）信部门（mén）、电（diàn）信主（zhǔ）管部门可依据（jù）《中华人民共和国个人信（xìn）息保（bǎo）护法》予（yǔ）以处置（zhì）。
第三十（shí）四条（tiáo）【非法金融活动（dòng）营（yíng）销责任】任（rèn）何（hé）机（jī）构和（hé）个（gè）人违反本办（bàn）法第五条、第六（liù）条、第十四条、第十七（qī）条第二和（hé）第三款、第二（èr）十二条规（guī）定开（kāi）展金融产品网络营（yíng）销的，金融管理部（bù）门、地（dì）方金融监管（guǎn）部门可依据《中（zhōng）华人民共和国中国（guó）人民银（yín）行法》《中（zhōng）华人民共和国银行（háng）业监督（dū）管理法》《中华人民共和国证券法》《中华（huá）人（rén）民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险（xiǎn）法》《期货交易管理条（tiáo）例》《防范和处置非法集资条例》等法律法规（guī）予以处置。
第七章 附（fù）则
第三十五条【参（cān）照管理】私募基金管理机构、信用评级机（jī）构、地方金融监管部门依法批准设（shè）立的地方金融组（zǔ）织（zhī）开展金（jīn）融产品网络营销参照本办法相（xiàng）关规定执行。
第三十（shí）六条【解释权（quán）】本办（bàn）法由中（zhōng）国人民（mín）银行（háng）、工（gōng）业和信息化部、市场监管（guǎn）总（zǒng）局（jú）、银保（bǎo）监会、证监会、国家（jiā）互联网信息办公室、外汇局、知识产权局负（fù）责解（jiě）释。
第（dì）三十七条【实施日（rì）期和整改期限】本办法（fǎ）自 年 月 日（rì）起施行。本办法施行前的金融产品网络营销活动不符合本办法相关要求的，金融机构及受其委托的第三方互（hù）联网平（píng）台经营者应当（dāng）在本办（bàn）法（fǎ）施行之日起（qǐ）6个月内完（wán）成整改（gǎi）。
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