中国金融学（xué）会会长、中（zhōng）国（guó）人民银行原行长周（zhōu）小川在北（běi）京大学数字金融研究中心举办（bàn）的“数字金融创新与经济（jì）发展新格局”系列研讨会上，通（tōng）过聚焦数字货币（bì）电子支（zhī）付（Digital Currency Electronic Payment，简称DC/EP）和电子人民币e-CNY两大问题，深（shēn）度分享了对数字金融前沿与核心问题的见解。周（zhōu）小川认为，中国的数字货（huò）币发展可以（yǐ）稳步慢慢向前推进。首先（xiān）建立坚实的零售（shòu）支付系统。在此（cǐ）基（jī）础上，先重点解决跨境旅（lǚ）游等（děng）经常项目的支付（fù），同时尊重有些国家防（fáng）止美元化的心（xīn）理。在这（zhè）个（gè）过程中出现人民（mín）币国际化，一定不要基（jī）于强制，不要让人担心货币人民（mín）币化，央（yāng）行要把主要精（jīng）力用于（yú）维持跨境支（zhī）付合作的清（qīng）算（suàn）环节。

文/中国金（jīn）融学会会长、中国人民银行原（yuán）行长周小川

2012年（nián）之（zhī）前，第三方支付（fù），特别（bié）是利（lì）用数字和网络（luò）技术的第三方支付已经有（yǒu）所发展，但是缺少管理和协调主体。讨论要求人（rén）民银行将其管理起来（lái），于（yú）是开（kāi）始发放第（dì）三方（fāng）支付牌照，第一张牌照发给了支付（fù）宝。

2014年，人民银（yín）行（háng）开始成（chéng）立数（shù）字货币项目组，项目（mù）实（shí）施方（fāng）案并没有（yǒu）明确的（de）方（fāng）向，既包含区块链技（jì）术，也（yě）包（bāo）含其他方面的可能性。

2016年，人民银行成立了数字货币研（yán）究所（suǒ），借用了纸币印制研究（jiū）所（suǒ）的机构编（biān）制，这也表（biǎo）明，下一代纸币的设计研究工作（zuò）从此以（yǐ）后（hòu）停（tíng）止。

2017年人民（mín）银（yín）行开始研发（fā）数字（zì）人民币。当时已（yǐ）经（jīng）意识（shí）到一定不要把属于支付（fù）体系的（de）数字人民币DC/EP和（hé）数字资产交（jiāo）易混（hún）在一（yī）起，所以，2017年人民（mín）银行（háng）停止了（le）ico（InitialCoin Offering，仿（fǎng）照IPO命（mìng）名）和（hé）比（bǐ）特（tè）币的国内交易。

2019年（nián），人民银行宣布开始试（shì）点（diǎn），并进（jìn）行封闭测试。

2020年，开始推进（jìn）深圳、苏州、雄（xióng）安、成（chéng）都，加（jiā）上未来冬奥会场景的“四地一场景”内部封闭试点测试。四个试点城市（shì）的人口数，深圳1340万（wàn）人，苏州1075万人，雄安105万人（rén），成都（dōu）1650万人，从尺寸来（lái）讲，都（dōu）大于一般欧洲国家。

从概（gài）念来讲，DC/EP是（shì）一个双（shuāng）层的研发（fā）与试（shì）点项目计划，并不是（shì）一个支付产品。当然，可能有人会有不同理解，这也没（méi）有（yǒu）关系，因（yīn）为对科技创（chuàng）新的（de）新（xīn）事物（wù）有不同理解（jiě）很正常。DC/EP项目计划里可能包含着若干种（zhǒng）可以尝试并（bìng）推广的支付产（chǎn）品，这（zhè）些产（chǎn）品最后（hòu）被命名为e-CNY，即数字人民币。

在DC/EP这（zhè）个双层系统里，人民银行在（zài）第一层，第二（èr）层（céng）有（yǒu）商业（yè）银行、电信营运商，还（hái）有互联网支付平台，他们之间（jiān）可以合作（zuò）或联（lián）合，这取决于他们（men）对支付产品和技术框架的了解。

此（cǐ）外还有很多概念和科研组织内容需（xū）要明（míng）确，比如研（yán）发和试点究（jiū）竟（jìng）应该导向哪里？这么多主（zhǔ）体参（cān）加，怎么（me）分工（gōng）？特别是进入试点和推广（guǎng）阶段后，主（zhǔ）体责任各是什（shí）么？如果（guǒ）设计中间有风险，怎么控制风险？这些都是值得认真研讨的问（wèn）题（tí）。